云管家 2026金石奖 | 华夏理财：AI赋能金融消保创新模式守护权益

专题：2026年度金石奖暨金融消保优秀案例评选

　　由新浪财经主办的“2026年度金石奖暨金融消保优秀案例评选”活动评选结果出炉，本期推出金融消保优秀机构案例。在多家金融机构角逐中，华夏理财脱颖而出，凭借报送的“AI赋能金融消保创新模式守护权益”案例，荣获“金融消保优秀机构”。

　　以下为案例内容简述：

　　为深入践行“金融为民”理念，切实守护金融消费者合法权益，华夏理财将AI与大数据技术深度融入消保全流程，创新采用“人+AI员工”模式，优化工作效能、提升服务质量，在宣传材料审查、代销合作管理、消保投教开展、法律法规宣教及消保报告拟写等方面形成特色工作体系，有效提升消保工作人工替代率，筑牢金融消保防线，助力行业健康有序发展。

　　在审核工作方面，华夏理财打破传统人工审查效率低、易遗漏的痛点，构建“AI智能初审+人工复核”的双重审查体系，大幅提升审查效能与准确率。依托大数据技术搭建宣传材料审查数据库，整合监管部门最新消保规定、行业违规案例、禁止性表述清单等内容，通过AI算法对申报的宣传材料进行全方位扫描。AI员工可自动识别理财宣传中的虚假表述、夸大收益、误导性语言，精准标注违规点并出具初步审查意见，涵盖文字、图片、视频等各类宣传载体，实现审查范围全覆盖。针对理财产品宣传中常见的“保本保收益”“零风险”等违规表述，AI员工可在10秒内完成单份材料初审，人工替代率达90%以上。

　　在大数据风控方面，华夏理财将AI与大数据技术融入代销机构全生命周期管理，建立“准入-管控-退出”智能化管理体系，防范代销业务消保风险，保障消费者合法权益。其中，在合作管控环节，AI员工定期监控代销机构的销售行为、产品宣传、客户投诉等情况，通过大数据分析代销产品的适配性、投诉处理的合规性，一旦发现违规销售、误导消费等问题，立即发出预警并推送至人工管理人员，实现风险早发现、早处置。建立“人+AI员工”协同管控机制，人工专员负责对接渠道经理、处理预警问题、开展定期核查，AI员工负责日常监控、数据统计和风险分析，形成全方位、常态化的管控体系。

　　在金融宣教方面，华夏理财聚焦消费者需求，依托AI与大数据技术优化消保投教全流程，创新选题、打磨内容、丰富形式，实现投教精准触达，提升消费者金融素养和风险防范能力，践行金融宣教主体责任。AI员工根据选题自动生成基础投教内容，涵盖文字、图文、短视频脚本等多种形式，人工投教专员负责优化内容质量、打磨语言风格，融入真实案例、趣味解读，确保内容通俗易懂、贴合消费者。

　　华夏理财坚持“外宣消费者、内训员工”双向发力，依托AI与大数据技术，推动金融消保法律法规宣教走深走实，实现精准宣教、全员覆盖，助力营造“人人懂消保、人人讲消保”的良好氛围。针对内部员工，AI员工结合员工岗位特点、工作需求，精准推送对应的消保法律法规、监管政策和合规要求，制定个性化学习计划，替代人工培训组织、考核评估等基础工作，有效提升员工消保合规意识和专业能力，全年员工消保培训覆盖率达100%。

　　华夏理财依托AI与大数据技术优化消保报告拟写流程，为消保工作优化提供数据支撑，契合消保工作总结“数据化、规范化”的核心要求。建立消保工作大数据台账，从宣传材料审查、代销机构管理、投教开展、投诉处理、法律法规宣教等维度进行数据收集，AI员工通过算法对数据进行分类整理、分析汇总，自动生成消保报告基础框架和核心数据，替代人工数据统计、框架撰写等基础工作，人工替代率达70%，大幅缩短报告拟写周期，减少人工统计误差。

　　未来，华夏理财始终将金融消费者权益保护作为核心工作，深耕AI与大数据技术应用，创新“人+AI员工”工作模式，在重点工作领域持续提升AI替代率，优化消保工作流程、防范消保风险，切实守护金融消费者合法权益。